직장인 신용대출 금리 비교(+조건) 신용 하락 없이 잘 받는 방법(3단계 완벽 가이드)

직장인을 다니다보면 얼마든지 신용대출을 해야하는 상황이 벌어질 수 있습니다. 간단하게는 생활비 목적부터 심도있게 초기 창업 자금 확보까지 다양한 이유가 있습니다. 고금리가 이어지면서 신용점수 1점이 아쉬운 상황이 되었습니다.

직장인 신용대출 금리 비교부터 대출 조건 그리고 제일 중요한 신용 하락없이 잘 받는 방법에 대해 내용을 정리했습니다.

자신의 상황에 맞게 하나씩 차근차근 준비하시면 좋겠습니다.

대출은 이렇게 쉽게 생각하면 좋습니다.

무엇보다도 돈을 빌려줄 수 있는 ‘신용 점수’를 유지하는 것이 핵심인데요. 돈을 빌려주는 쪽에서 “이 사람이 돈을 잘 값을 수 있을까?” 하는 주요 지표 5가지를 객관적으로 요청합니다.

1. 직장인 신용대출, 가장 유리한 조건

1. 월급을 정상적으로 받고 있는 증거 (+연소득)
2. 재직기간, 4대보험 유무
3. 채무(빚)를 제 때 상황할 수 있는 능력
4. 신용카드 사용 여부
   (미사용 이력이 상대적으로 유리)
5. 기존 대출 이력 (추가 확인)
   

괜찮은 신용 점수 예시
: NICE 신용점수 830점 이상
: KCB신용점수 750점 이상

■ KCB, NICE 다르게 나오는 이유

신용 평가 항목 4가지인

• 상환 이력: 빚을 잘 갚아 왔는지
• 부채 수준: 지금까지 빚지 얼마 있는지
• 신용 거래 기간: 언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지
• 신용 거래 형태: 어떤 대출 상품을 썼는지

를 두고, KCB, NICE가 평가를 달리합니다.

* NICE: 1985년 설립, 가장 오래된 신용평가 회사

상환 이력: 30.6%, 부채 수준: 26.4%,
신용거래 기간: 13.3%, 신용거래: 29.7%, 비금융 가점

▷ 상환 이력을 가장 크게 보는데, 연체한 적 있는지 확인.

* KCB: 2005년 설립, 주요 금융회사가 공동 출자 설립한 신용평가 회사
상환 이력: 21%, 부채 수준: 24%,
신용거래 기간: 9%, 신용거래: 38%, 비금융 8%

▷ 은행이 아닌 카드사 같은 곳에서 현금서비스나 카드론, 대부업 회사의 고금리 대출 사용 여부를 주로 확인

▷ 장기 연체가 있을 경우, 퍼센테이지 변경
상환 이력: 32%, 부채 수준: 25%,
신용거래 기간: 5%, 신용거래: 27%, 비금융 11%

■ 신용점수 관리 유의사항(하락 주요 원인)

• 고금리 대출 이력은 정상적으로 상환하더라도 후에 신규 대출시 부정적 영향을 받을 수 있다.
• 신용거래 정보 부족으로 신용 평점이 하락할 수 있다.
• 5영업일 이내 연체를 상환해도 금융권에 정보가 공유될 수 있다
• 대출을 많이 받은 이력이 있다면 신용 펑점이 하락할 수 있다.
• 동일한 조건의 대출을 받더라도 각 CB(개인신용평가회사)의 신용평점에 미치는 영향도가 다를 수 있다.
• 채무상환이 일시적으로 어렵다면 각 은행사에서 제공하는 ‘신속채무조정’을 활용하여 신용 점수를 관리한다.

2. 직장인 신용대출 금리 비교(꼭 확인 3가지)

아무리 주거래 은행권이더라도 상업적으로 제시하는 여러 금리 중 ‘최저 금리’에 현혹해서 충동적으로 선택하시면 후에 곤란할 수 있습니다. 그래서 제시하는 3가지 사항을 면밀히 교집합하여 확인하시면 좋습니다.

1) 이자율 (금리)
2) 은행별 대출한 금액을 “상환하는 방법”
3) 대출 최대 한도(+최대 기간)

그 외에 고객들에게 적합한 신용 대출 상품을 제공하기 위해 각 은행별로 이점을 별도로 제공하고 있습니다. 그래서 아래 모아둔 내용을 확인해보시면 좋습니다.

3. 주거래 은행별 직장인 신용대출

▷신한은행 직장인 신용대출

▷국민은행 직장인 신용대출

▷케이뱅크 직장인 신용대출

▷카카오뱅크 직장인 신용대출

▷우리은행 직장인 신용대출

▷농협 직장인 신용대출

▷하나은행 직장인 신용대출

▷IBK기업은행 직장인 신용대출

▷씨티은행 직장인 신용대출

매주 업데이트되는 주거래 각 은행 정보를 확인할 수 있습니다.

+ 서민 대상 저금리 대출상품

4. 제2금융권 은행별 직장인신용대출

• 서민대출 햇살론
• 새희망홀씨
• 사잇돌 대출(사잇돌1, 사잇돌2)
• 미소금융

참고로 자신이 현재 회생 중인데, 추가로 대출을 받을 수 있을까 염려되는 경우가 있는데요. 회생 여부와 상관없이 대출은 받을 수 있습니다.

회생 따로, 대출 따로 라고 생각하시면 됩니다. 보다 상세한 조건은 대출을 해주는 은행권에서 요구하는 조건들을 하나씩 살펴보면 해결 가능합니다. 🙂

5. 신용점수 하락없이 가조회를 통해 금융사별

한도, 최저금리 비교하시면서 더 다양한 대출 상환 조건을 확인하고 싶을 경우, 최후의 보루로 눈팅하는 곳 중에 하나가 바로 대출나라 입니다.

10년 가까이 대출중개플랫폼 중에서 가장 신뢰도도 있습니다. 직장인대출부터 소액대출, 무방문대출까지 각 상황에 맞는 경우를 모두 확인할 수 있습니다.

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